¿Cómo saber cuánto préstamo hipotecario me pueden dar?

Antes de pedir un crédito hipotecario, es común que acabes preguntándote: ¿cuánto puedo pedir de hipoteca con mi sueldo? Y es que si quieres conseguir que el banco apruebe tu crédito hipotecario tienes que saber qué importe es el ideal. Además, tampoco querrás acabar pagando demasiado cada mes.

La solución es tener claro cuánto te puedes permitir para un crédito hipotecario con los ingresos y ahorros que ya tienes. Así sabrás exactamente lo que podrías solicitar sin asumir deudas difíciles y maximizando las posibilidades de que el banco apruebe tu financiación.

Por eso, en este post te contamos cómo saber cuánto pedir de hipoteca fácilmente.

¿Cómo saber qué hipoteca me puedo permitir?

Para saber que importe puedes solicitar en tu crédito hipotecario deberás tomar en cuenta varios factores: 

  • Los ingresos mensuales netos que recibes
  • Los ahorros que tienes 
  • El nivel de endeudamiento que puedes asumir
  • La cuota mensual que puedes costear
  • El costo de la vivienda que pretendes comprar
  • Los gastos extra que implica la compra de una vivienda

Ten en cuenta que el banco evalúa estos factores, para determinar, básicamente, cuán seguro es darte la financiación que solicitas. Después de todo, es la entidad financiera la que corre el mayor riesgo al darte un crédito.

Ahora bien, teniendo todo esto claro, ¿cómo puedes saber de manera fiable cuánto te puedes permitir para un crédito? Solo tienes que realizar un cálculo muy puntual.

Cómo calcular qué hipoteca me puedo permitir

Para saber cuánto te puedes permitir con este tipo de financiación, puedes calcular la hipoteca según tu sueldo. Para ello, basta con multiplicar tu sueldo mensual neto por el porcentaje máximo de endeudamiento que puedes asumir en España (35%).

El cálculo sería el siguiente:

Sueldo mensual neto x 0,35 = cuota máxima que puedes permitirte

Por ejemplo, si tu sueldo neto mensual es de 2000€ al mes deberías multiplicar eso por un 0,35, lo que te daría una cuota máxima de 700€ al mes (ten en cuenta que el porcentaje de endeudamiento es la suma de todas las deudas que ya hayas asumido). 

Con esto tendrías claro cuál es la cuota máxima que podrías pagar por un crédito hipotecario, algo esencial para saber qué importes serían manejables para ti con el sueldo neto que estás consiguiendo.

Este cálculo te ayuda a saber qué cuota máxima puedes pagar. Sin embargo, si quieres saber la cantidad total que puedes solicitar a una entidad financiera, debes realizar otro procedimiento.

¿Cómo saber cuánto crédito hipotecario me pueden dar?

Las entidades financieras conceden hasta un máximo del 80% del valor de tasación de cualquier inmueble, lo que quiere decir que te darán, como mucho, un importe que corresponda a ese valor.

En este caso, el cálculo sería el siguiente:

Valor del inmueble que quieras comprar x 0,80 = cantidad total del crédito hipotecario que te concederán

Por ejemplo, si la vivienda que quieres comprar tiene un valor de 90.000€, tendrías que multiplicarlo por 0,80, lo que daría unos 72.000€, este es la cantidad estimada que te prestaría el banco con el crédito hipotecario. Los 18.000€ restantes del valor de la vivienda tendrías que costearlos personalmente. 

Además de eso, también tendrías que costear gastos relacionados con los trámites de compra de la vivienda, que generalmente representan un 10% extra sobre el valor de la vivienda.

¿Cuánto me dan de hipoteca si tengo ahorros?

Para comprar la vivienda necesitarás tener ahorrado aproximadamente el 30% del valor total del inmueble (20% del costo de la vivienda que no cubre la hipoteca y 10% extra de gastos derivados). Con suficientes ahorros, puedes solicitar cantidades mayores en tu hipoteca para viviendas de un costo superior.

Si quieres calcular la cantidad de dinero que te darán con un crédito hipotecario si tienes ahorros, puedes multiplicar tus ahorros por 8 y dividirlos entre 3, el resultado es el importe final que te daría el banco por un crédito hipotecario con los ahorros que tienes. La fórmula luciría así:

Cantidad ahorrada x 8 / 3 = Importe total que puede darte el banco por el crédito hipotecario

Por ejemplo, si tuvieras 41.000€ ahorrados, tendrías que multiplicarlo por 8, eso te daría unos 328.000€, luego divides el resultado entre 3, con lo cual quedaría en 109.333€, ese es el importe que te podría dar el banco si solicitaras un crédito hipotecario con 41.000€ ahorrados.

¿Qué casa me puedo permitir con mi sueldo?

Para saber qué vivienda puedes permitirse con tu sueldo y un crédito hipotecario, puedes multiplicar lo que tienes ahorrado por 10 y dividirlo entre tres y esto daría la cantidad estimada que podrías permitirte para comprar una vivienda con un crédito hipotecario. La fórmula sería así:

Dinero ahorrado x 10 / 3 = Costo máximo de la vivienda que puedes permitirte con el crédito hipotecario

Por ejemplo, si tuvieras 25000€, eso deberías multiplicarlo por 10, lo que te daría 250000€, eso deberás dividirlo entre 3, lo que daría un resultado de 83333€, ese sería el precio de la vivienda que podrías permitirte.

Este mismo cálculo puedes repetirlo con la cantidad de dinero que hayas ahorrado para tener una estimación de la vivienda que podrías permitirte.

Detalles que también pueden influir en el importe que puedes permitirte en un crédito hipotecario

Para saber cuánto crédito hipotecario te pueden dar también hay otras variables que debes tener en cuenta:

  • El plazo de amortización del crédito: cuanto más largo sea el plazo de pago de un crédito hipotecario, menor será la cuota. Lo que significa que podrías permitirte una hipoteca por un importe mayor si la negocias a un plazo más largo. Eso sí, ten en cuenta que cuanto más largo es el plazo, más acabas pagando en intereses mensuales, aunque la cuota será menor.
  • El Euríbor: si tu hipoteca es flexible, tendrás que tomar en cuenta este índice, pues dependiendo de su fluctuación variarán tus cuotas mensuales cuando el banco revise el crédito y las recalcule. Este es un punto crítico, pues una subida en el Euríbor causará también un aumento en las cuotas de tu hipoteca si es flexible. 
  • Sueldos de pareja: una pareja puede permitirse hipotecas con importes mayores porque sus ingresos netos mensuales sumados permiten que asuman cuotas mayores.
  • Nivel de endeudamiento: si ya tienes deudas de otros préstamos, es más probable que recibas créditos por sumas menores, puesto que hay un límite al nivel de endeudamiento que puedes asumir en España. En total, las deudas no pueden representar más del 35% de tus ingresos netos.

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