¿Qué es el scoring bancario y por qué es importante?

¿Sabes qué es el scoring bancario y por qué debería importarte? Cuando solicitas un préstamo, es una de las cosas que todo banco toma en consideración, así que puede ser muy relevante. 

En este post te contamos qué es el scoring bancario, cómo funciona y cómo puedes asegurarte de conseguir un buen scoring para que se aprueben tus solicitudes financieras.

¿Qué es el scoring bancario?

El scoring bancario es un sistema de evaluación diseñado para predecir el riesgo de impago de cualquier préstamo al analizar información personal y financiera que refleje con exactitud la solvencia del cliente.

Básicamente, es un sistema que refleja cuál es la probabilidad de que un cliente pague o no el préstamo que solicitó a una entidad financiera.

Lógicamente, el scoring bancario tomará en cuenta detalles como tus ingresos, tu historial crediticio, tus deudas pendientes. Además de eso, también considerará aspectos personales que puedan influir en tu capacidad de pagar un préstamo.

¿Cómo funciona el scoring bancario?

El scoring bancario está automatizado y funciona a través de algoritmos que evalúan los datos necesarios para poder determinar el puntaje del cliente que solicita un préstamo. 

Habitualmente, la entidad financiera suele tener toda la información necesaria para el proceso de scoring bancario, pero no es inusual que solicite datos extra si hacen falta.

Entre los datos con los que ya cuenta el banco para realizar el scoring bancario, estarían los siguientes:

• Datos personales (como DNI, estado civil, ingresos, profesión, tipo de contrato, etc.).
• Historial crediticio (como préstamos pendientes, préstamos solicitados y ya pagados en el pasado, etc.).
• Productos financieros utilizados (cuentas bancarias en uso, tarjetas de crédito y débito, etc.).
• Morosidad (en el caso de que el cliente esté en ficheros de morosidad como ASNEF).

Más allá de estos datos, que el banco ya tendría, también podría solicitar otros, como:

• Declaración de bienes y patrimonio.
• Documentos que reflejen el pago de préstamos a terceros.
• Documento de registro de la vivienda a nombre del cliente.
• Tasación de la vivienda a nombre del cliente (en el caso de que este desee solicitar un crédito hipotecario).

¿Qué implica tu scoring bancario?

El scoring bancario puede definir si consigues o no el préstamo que estás solicitando. Es un puntaje muy importante por esta razón, y puede limitar bastante tus opciones financieras si es muy bajo, ya que implicaría que el banco asume un riesgo grande al concederte un préstamo.

¿Cómo puedes saber tu historial crediticio?

Como el scoring bancario depende bastante del historial crediticio, es buena idea que lo conozcas. En España, puedes conocer tu historial crediticio solicitándolo en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). 

Esta solicitud es completamente gratuita, lo que significa que en todo momento puedes informarte sobre tu historial crediticio con una consulta en el CIRBE.

¿Cómo subir tu scoring bancario?

Para subir tu scoring bancario, hay un par de puntos clave que deberías cuidar:

• Paga todas tus deudas y préstamos a tiempo. Esto te dará un buen historial crediticio, algo significativo en tu scoring bancario.
• Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de que no supera tu capacidad para costearlo. Lo ideal es que no asumas un nivel de endeudamiento superior al 35% de tus ingresos.
• Evita caer en listas de morosidad como ASNEF, pues estropearán por completo tu historial crediticio. 

Aunque el scoring bancario no determinará el 100% de las veces si se aprueba o no un préstamo, tiene un peso importante en la decisión del banco. Así que conviene que cuides los factores que influirán en este puntaje.

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