Préstamos personales para invertir en un negocio: ¿qué son y cómo conseguirlos?

¿Necesitas capital para iniciar una empresa o hacer crecer la que ya tienes? Entonces los préstamos personales para invertir en un negocio podrían ser justo lo que estás buscando. Sigue leyendo si te interesa saber de qué van este tipo de préstamos, qué ventajas te ofrecen y cómo puedes conseguirlos.

¿Qué son los préstamos personales para invertir en un negocio?

Los préstamos personales para negocios son un tipo de préstamo personal que se conceden para que una persona pueda abrir un negocio o hacer crecer el que ya tiene. En ambos casos, se requieren importantes sumas de capital, por lo que casi siempre el empresario o emprendedor necesitará financiación.

Lógicamente, los préstamos personales de este tipo pueden variar mucho dependiendo del individuo que solicita el préstamo, de la cantidad de capital que requiera y de los objetivos de negocio para los que necesite la financiación.

Por eso lo más recomendable es estudiar tu caso con la ayuda de especialistas que te ayuden a encontrar la solución financiera ideal para ti. 

En Unsolopago estudiamos tu caso completamente gratis y te indicamos qué es lo que más te conviene.

Requisitos de este tipo de créditos

Los requisitos para solicitar un préstamo personal para tu negocio pueden variar dependiendo de la entidad financiera con la que gestiones el préstamo y de factores como el tipo de negocio o la cantidad de capital solicitada. Los más comunes son los siguientes:

• Debes tener una propiedad para usar como aval.
• No puedes aparecer en listas de morosidad como ASNEF y RAI.
• El préstamo no puede hacer que sobrepases tu nivel de endeudamiento máximo (no debe superar el 35% de tus ingresos).
• Debes ser capaz de generar los ingresos anuales suficientes para costear los gastos relacionados con el pago del préstamo que solicitarás.
• Si estás solicitando el préstamo para una empresa ya formada, la entidad financiera esperará que esta tenga cierta antigüedad, por lo general, más de 3 años. Esto para garantizar que tu negocio será capaz de pagar el préstamo.
• En el caso de que seas autónomo, a menudo se te solicitará que ya seas cliente del banco en el que solicites el préstamo.
• Tu negocio debe tener su sede fiscal en España.

Dependiendo de la entidad financiera, puede que tengas que cumplir con más requisitos, o con menos. En muchos casos, también es posible conseguir condiciones mucho más flexibles cuando se trata de préstamos de capital privado en lugar de préstamos bancarios.

¿Qué documentos debes tener para solicitar un préstamo personal para tu negocio?

Cada entidad puede solicitar diferentes documentos para tramitar un préstamo personal para tu negocio, sin embargo, hay varios que te solicitarán en la mayoría de los casos, tenerlos a la mano es buena idea si vas a pedir un préstamo de este tipo:

• DNI o NIE vigente de la persona que solicita el préstamo.
• Nota simple del registro de la propiedad que usarás como aval.
• Última declaración del pago del impuesto de Sociedades (para empresas ya creadas).
• Última declaración de renta (en el caso de que solicites el préstamo siendo autónomo).
• Plan de negocios para justificar la solicitud del préstamo y los usos que darás al capital que recibas.

Estos son los principales documentos que te solicitarán para darte un préstamo personal para tu negocio. Lógicamente, toda esta documentación la usará la entidad financiera para analizar tu caso y valorar si te concede o no la financiación.

Así que si quieres asegurarte de que te concedan el préstamo, procura tener todos estos documentos preparados de antemano.

¿Cómo solicitar un préstamo personal para emprender un negocio en España?

Si te interesa solicitar un préstamo personal para emprender un negocio o invertir en uno que ya existe, solo tienes que hacer lo siguiente:

1. Comunícate con nuestros expertos llenando nuestro formulario de contacto.
2. Agenda un estudio gratuito de tu caso el día que más te convenga.
3. Luego del estudio, nuestros expertos te indicarán qué tipo de financiación te conviene más y cómo gestionarla con la ayuda de Unsolopago para lograr que te la aprueben.

¿Dónde puedes solicitar un préstamo personal para negocio?

A la hora de conseguir un crédito para tu negocio, tienes varias opciones:

1. Entidades bancarias 

Los bancos son la opción más común para solicitar todo tipo de préstamos, y en este caso no son la excepción. La mayoría de los bancos te darán la posibilidad de solicitar diversos tipos de financiación para tu negocio, el problema es que suelen ser muchos más estrictos con sus requisitos y por esta razón suelen negar muchas solicitudes.

2. Prestamistas y empresas de capital privado

Las empresas de capital privado son la principal alternativa a los bancos. Por lo general, ofrecen préstamos para montar negocios a intereses un tanto más elevados que la banca tradicional, pero son más flexibles con sus requisitos y llegan a ofrecer sus préstamos incluso si estás en listas de morosidad como ASNEF o RAI. 

Ventajas de conseguir un préstamo personal para iniciar un negocio o hacerlo crecer

Conseguir un préstamo personal para tu negocio tiene varias ventajas:

1. Los préstamos personales para negocios a menudo tienen menos requisitos que otros tipos de préstamos.
2. Las entidades financieras y empresas de capital privado suelen aprobarlos con más facilidad que otras soluciones de financiación.
3. Tienen condiciones más favorables y flexibles.
4. A menudo suponen menos gastos en cuotas.
5. Pueden permitirte solucionar problemas financieros puntuales y mantener tu negocio en condiciones.

En general, los préstamos personales para negocios pueden ser justo lo que necesitas, siempre que los solicites en la entidad adecuada y te asegures de que consigues las mejores condiciones posibles (una de las razones por las que te recomendamos hacer este tipo de gestiones con la asesoría de nuestros expertos).

¿Qué debes tener en cuenta sobre este tipo de financiación?

Aunque un préstamo personal puede ser conveniente para tu negocio, hay un par de detalles que te conviene tener en cuenta antes de solicitar uno:

• Tendrás que poner una propiedad como garantía en la mayoría de los casos. Eso quiere decir que corres el riesgo de perder la propiedad que emplees como aval si no logras pagar el préstamo. 
• Pedir un préstamo puede someter a tu negocio a más estrés financiero del que pueda soportar. Este es un problema grave, así que te conviene considerar detenidamente las implicaciones financieras del préstamo antes de solicitarlo, para que no asumas más de lo que puedas costear.
• No siempre recibirás montos muy altos. En el caso de los préstamos personales para negocios, no es frecuente que las entidades financieras te concedan créditos por montos muy elevados, por lo que es posible que recibas menos de lo que esperas o de lo que necesitas.

¿Cómo debe ser el préstamo personal para negocio ideal?

Si quieres tener la certeza de que estás solicitando el préstamo adecuado, asegúrate de que tiene las siguientes características:

• Los intereses no son excesivos y tu negocio puede costearlos.
• Tiene plazos de devolución lo bastante amplios para que tengas margen de maniobra.
• Es la cantidad de dinero que necesitas, ni más ni menos. Esto es lo ideal porque no pagarás de más por cantidades mayores.
• No impone condiciones desfavorables para tu negocio.
• Los requisitos para conseguirlo no son excesivos.

Consigue tu préstamo con nosotros e inicia tu negocio

¿Quieres montar tu negocio o hacer crecer tu emprendimiento? No importa si eres autónomo o si ya tienes una empresa, si tienes poco capital o si ya estás facturando mucho, en Unsolopago te ayudamos a dar con el préstamo ideal para tu negocio.