Si ya tienes una hipoteca y se hace difícil costear todas tus deudas, ampliar tu hipoteca para reunificar tus deudas y agruparlas en una sola para pagarlas con plazos más cómodos e intereses más bajos es una solución viable, pero, ¿deberías hacerlo? En este post te explicamos qué tanto te conviene y en qué consiste esta opción.
¿En qué consiste ampliar la hipoteca para reunificar deudas?
La ampliación de una hipoteca es la renegociación de las condiciones de tu hipoteca para solicitar más crédito del que pediste en primer lugar con la finalidad de pagar las deudas que tengas activas y agruparlas en una sola cuota.
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¿Deberías ampliar tu hipoteca para reunificar deudas?
Si ya tienes una hipoteca, y te encuentras en una situación económica difícil, ampliar tu hipoteca para reunificar tus deudas es una de las alternativas más viables y accesibles que hay. Vale la pena, sobre todo, frente a opciones como pedir una nueva hipoteca o un préstamo personal, que resultan más costosas.
Es una opción que te ofrece ventajas considerables como la capacidad de agrupar todas tus deudas para que solo tengas que ocuparte de una cuota al mes, con menos intereses y plazos más cómodos.
Otro punto a favor, es que es más probable que los bancos y entidades financieras te concedan la ampliación porque ya eres cliente, siempre y cuando no hayas caído en morosidad y tengas un nivel aceptable de endeudamiento.
¿Cuáles son los gastos de ampliación de una hipoteca?
El proceso de ampliación de tu hipoteca para reunificar tus deudas no es gratuito, tendrás que asumir una serie de gastos para conseguir una ampliación, estos son algunos de ellos:
- Honorarios de notario: los honorarios del notario debes cubrirlos y oscila entre el 0,2% y el 0,5% del dinero que te falta por amortizar de tu hipoteca.
- Comisión de novación: para modificar el plazo de pago de una hipoteca, la comisión es de 0,1% y si se cambia el interés de variable a fijo, la comisión es del 0,15%.
- Registro de la propiedad: el registro de la propiedad cuesta la mitad de lo que costaría la notaría.
- Gestoría: este gasto depende de la empresa que haga la gestoría.
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: solo tendrás que pagarlo si el contrato hipotecario que quieres ampliar es de antes de 2011.
Además de estos gastos, considera que tendrás que pagar la deuda de la hipoteca ampliada por más tiempo.
¿Qué necesitas para poder ampliar tu hipoteca?
Los requisitos principales para ampliar tu hipoteca son los siguientes:
- Estar al día con los pagos, es algo esencial, porque de lo contrario la entidad financiera verá la operación como muy riesgosa y rechazará tu solicitud.
- Tener un nivel de endeudamiento que te permita asumir el nuevo nivel de deuda que te dará la ampliación de la hipoteca.
- En algunos casos, necesitarás tener un aval para respaldar el valor de la ampliación que se te otorgará.
- Justificar debidamente las razones de la ampliación de la hipoteca. Se trata de explicar al banco por qué necesitas una ampliación de tu hipoteca.
- Tener un trabajo fijo o una fuente de ingresos estable que demuestre que podrás honrar los compromisos financieros que asumas.
Los requisitos pueden variar de una entidad a otra, y es común que pongan trabas para aprobar este tipo de solicitudes (en Unsolopago trabajamos a diario con estas entidades para conseguir que aprueben las soluciones que nuestros clientes necesitan, podemos ayudarte a conseguirlo también).
¿Cómo ampliar una hipoteca para reunificar deudas? Principales pasos
Si te decidiste a ampliar tu hipoteca para reunificar tus deudas, esto es lo que debes hacerlo:
- Primero, verifica que tu hipoteca puede ampliarse, no todas lo permiten y dependiendo de las condiciones, el banco puede negarse a darte una ampliación.
- Calcula la cantidad de dinero que necesitarías para pagar tus deudas y realizar la reunificación. También toma en cuenta lo que puedes permitirte pagar en cuotas mensuales por tu hipoteca. Esto es importante para garantizar que solicitas la cantidad de capital adecuada y, también, para evitar sobrepasarte con el endeudamiento.
- Negocia con tu banco la ampliación de tu hipoteca o hazlo con la ayuda de una empresa de reunificación de deudas como Unsolopago. Esto último es lo que te recomendamos porque si no sabes negociar la ampliación, puedes terminar con condiciones muy desfavorables.
- En cuanto consigues las condiciones que buscas para tu ampliación, avanza con el proceso con la entidad financiera.
¿Qué debes tener claro sobre ampliar una hipoteca para reunificar?
Ampliar tu hipoteca no es un paso que debas dar a la ligera, te conviene considerar que estás adquiriendo una deuda y que esta se puede extender por un periodo largo de tiempo. Sin embargo, los beneficios, como plazos más cómodos, cuotas reducidas e intereses más bajos, pueden ser justo lo que necesitas si estás en una situación económica complicada.
Por otro lado, el proceso de ampliación de una hipoteca puede ser complejo porque muchos bancos no son transparentes con sus requisitos, ni sus condiciones, ni con todas las opciones que tienes.
Así que lo mejor, si quieres conseguir resultados, es que cuentes con la asesoría de expertos, así te aseguras de recibir el mejor trato posible y logras que te aprueben la solicitud sin tantas trabas.
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Recuerda, antes de comprometerte con una solución financiera para tu situación, te conviene conocer todas las opciones que tienes y comparar sus pros y contras.
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