¿El banco rechaza tu solicitud de crédito aunque no estás en ASNEF? Hay muchas razones por las que esto puede ocurrir, ya que los bancos toman en cuenta varios factores para aprobarte un crédito, en este post te hablamos de ello para que entiendas por qué podría estar siendo rechazada tu solicitud.
¿Qué toman en cuenta los bancos para concederte un préstamo?
Los bancos no solo comprueban si estás en ASNEF o no para concederte un préstamo, también prestan atención a otros factores:
Historial crediticio
Tu historial crediticio le indica al banco cómo gestionas tus finanzas en general, si has pagado tus deudas, si gastas más de lo que deberías, si tienes ingresos recurrentes, si has caído en morosidad alguna vez, etc. Todo esto influye en tu scoring bancario y en si el banco te concede el préstamo que solicitas.
Considera que las entidades financieras no desean correr riesgos innecesarios, y si tu historial crediticio no transmite seguridad, es poco probable que te den un préstamo.
Estabilidad laboral
La estabilidad laboral implica que tendrás los ingresos necesarios para costear el préstamo que solicites. Si no tienes ingresos recurrentes ni un trabajo fijo, los bancos pueden considerar tu perfil es riesgoso, porque hay una posibilidad de que no pagues las cuotas.
Por lo general, los bancos van a revisar tu trayectoria laboral, si has tenido parones, si tu contrato es fijo o temporal, y qué tan estable has sido laboralmente en los últimos años.
Es un factor clave para que te concedan un préstamo, así que si no tienes una situación laboral estable o fija, cabe la posibilidad de que no te concedan el préstamo que quieres.
Nivel de endeudamiento
Tu nivel de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos que debes destinar al pago de deudas. Por ejemplo, si recibes 1000 euros, y tienes que destinar 500 euros a pagar deudas, tu nivel de endeudamiento sería del 50%.
El máximo recomendable para la mayoría de entidades financieras es un nivel de endeudamiento que represente el 35% del total de tus ingresos.
Para calcular esto se toman en cuenta todas las deudas que tienes vigentes. Así que si tienes muchas deudas, como hipotecas, préstamos personales o microcréditos, y para pagarlas necesitas más del 35% del total de ingresos que generas, es probable que los bancos rechacen tu solicitud de préstamo.
El punto de tomar en cuenta el nivel de endeudamiento es evitar conceder soluciones financieras a personas que ya no se lo pueden permitir, o con los que hay riesgo de que caigan en morosidad.
Después de todo, si ya estás en número, y asumes una nueva deuda, te será mucho más difícil gestionarla.
Morosidad
Incluso si no estás en ASNEF, hay otros ficheros donde puedes aparecer si caes en morosidad, como RAI o CIRBE (que las entidades bancarias suelen tomar en cuenta antes de darte un préstamo), así como otras bases de datos de morosidad, como Experian, que las entidades financieras consultan antes de concederte un préstamo.
Si un no te concede un préstamo, y rechaza en repetidas ocasiones la solicitud (aunque no estés en ASNEF y cumplas con los requisitos), revisa si apareces como moroso en alguna de estas plataformas, ya que podrían ser la razón de los rechazos.
¿Cómo lograr que te aprueben un préstamo?
Hay claves para que los bancos te concedan un préstamo, para lograr un resultado positivo, por lo general, debes asegurarte de:
- Salir de ASNEF o cualquier otro fichero de morosidad, mientras aparezcas como moroso tus posibilidades de conseguir un préstamo son remotas—aunque te queda la opción de la reunificación de deudas con ASNEF en casos concretos.
- No pedir más de lo que puedes permitirte, si la deuda que asumirás es más de lo que puedes pagar, los bancos no te concederán el préstamo.
- Contar con la asesoría de especialistas, la intermediación de especialistas como los de Unsolopago puede ser crucial para lograr que te aprueben tu préstamo.
- Solicitar el préstamo con un banco que ya hayas usado, porque habrás tenido más oportunidades de demostrar que tu perfil crediticio es confiable y que honrarás tus pagos.
Sigue estos consejos y será más probable que tu banco te conceda un préstamo.
Ahora ya sabes que no basta con no aparecer en ASNEF, si quieres un banco apruebe tu solicitud, procura cuidar el resto de factores que consideran, así tendrás las mejores posibilidades.