¿Problemas para lograr que te concedan un préstamo en España? Todas las entidades evalúan tu solicitud antes de aprobar un crédito, y si algo no encaja o no cumples con los requisitos, es muy probable que la rechacen. Hay muchas razones por las que una entidad bancaria puede negarte un préstamo, en este artículo exploramos 5 de las más importantes.
1. Tienes un mal perfil crediticio
El perfil crediticio es uno de los aspectos que más influirá en sí te conceden un préstamo o no. Tu perfil crediticio refleja desde la cantidad de ingresos que percibes, hasta el uso que haces de tu dinero, en qué gastas más y cuán proactivo eres con el pago de tus deudas.
Si tu perfil crediticio le indica al banco que no pagas tus deudas o que tienes un comportamiento de pago irresponsable, puedes contar con el hecho de que el banco no te concederá el préstamo.
Considera que, para el banco, la prioridad es asegurarse de que tú puedas pagar las deudas que asumas con él. De lo contrario, estarían arriesgándose a perder el dinero que te presten.
Antes de aprobarte un préstamo, los bancos pueden consultar los datos de empresas como Experian para evaluar tu perfil crediticio. Además de eso, también tomarán en cuenta la información que compartas, como tu nómina o estados de cuenta. Todo esto le permitirá saber si tu perfil crediticio es lo bastante seguro.
2. Tu nivel de endeudamiento es excesivo
En España, el nivel de endeudamiento máximo recomendado es del 35% de tus ingresos netos mensuales. El punto de esta recomendación es que no asumas más deudas de las que puedes permitirte.
Si solicitas un préstamo que supera tu capacidad de endeudamiento (por ejemplo, si ya tienes un nivel de endeudamiento del 30% y con las cuotas del préstamo quedas en 50%), lo normal es que el banco rechace tu solicitud.
Al fin y al cabo, al banco solo le interesa que puedas pagar el préstamo, pero si las deudas te superan, el riesgo de que no pagues aumenta. A veces, el riesgo es lo bastante alto como para que el banco prefiera rechazar la solicitud para evitar el peligro de perder el dinero que te preste.
3. Apareces en listas de morosidad
Una de las consecuencias de aparecer en listas de morosidad como ASNEF es que las entidades verán que tu perfil es riesgoso, ya que ya estás listado en ficheros de morosidad por caer en impagos.
En la mayoría de casos, aparecer en ASNEF o dejar deudas sin pagar de algún tipo (sobre todo con entidades o empresas), hará que las entidades rechacen tu solicitud de préstamo.
Aunque hay alternativas para solicitar créditos estando en ASNEF, son opciones más limitadas. Así que si ya tienes deudas, lo recomendable es salir de ASNEF rápido con mecanismos como la reunificación de deudas con ASNEF u otras opciones.
4. No tienes ingresos suficientes o recurrentes
La falta de ingresos es otra de las grandes razones por las que los bancos rechazarán tu solicitud de crédito. Si no tienes ingresos suficientes para costear la deuda de un préstamo, o tus ingresos son inestables, hay un riesgo mayor de que no pagues las cuotas.
Por esta razón, los bancos preferirán concederle los préstamos a personas con contratos laborales indefinidos y que generen suficientes ingresos. Pues el peligro de que no puedan pagar es menor.
5. Tienes una cuenta bancaria en números rojos
Si tu cuenta bancaria está en números rojos o con saldo negativo, es casi 100% seguro que el banco rechazará tu crédito. Las entidades bancarias siempre van a validar tu solvencia antes de concederte un préstamo, y una cuenta en números rojos es justo lo contrario a la solvencia.
Por eso si estás en una situación en la que necesitas dinero, y ya tienes deudas sin pagar, o te cuesta mantenerte a flote, lo más seguro es que no te aprobarán ningún crédito.
¿Qué puedes hacer si te rechazan tu solicitud de crédito?
Si todas las entidades bancarias en las que has solicitado un crédito siguen rechazándote, hay algunas alternativas por las que puedes optar:
1. Reunifica tus deudas
Si ya tienes deudas y se te hace difícil costearlas, la reunificación de deudas podría darte el respiro que necesitas para recuperar tu solvencia y reducir tu nivel de endeudamiento.
Con una reunificación, solo tendrás que preocuparte por pagar una deuda en lugar de varias, y la cuota mensual puede acabar siendo un 70% más barata.
Aunque esto no implicará que recibas un préstamo, si recuperas la solvencia y reduces tu nivel de endeudamiento, las posibilidades de que te aprueben un crédito aumentan de manera considerable.
También tienes la posibilidad de solicitar una reunificación de deudas con ASNEF, lo que te permitiría aglutinar tus deudas en una y, al mismo tiempo, salir de ASNEF, algo que sin duda mejorará las posibilidades de que te aprueben la solicitud.
2. Solicitar un préstamo de capital privado
Muchas entidades financieras pueden concederte préstamos de capital privado, incluso si estás en una situación económica complicada, si se te dificulta cumplir con todos los requisitos de los bancos o si estás en ASNEF u otras listas de morosidad.
3. Usa una tarjeta de crédito
Dependiendo de la cantidad de capital que necesites, podrías recurrir a una tarjeta de crédito que no tiene tantos requisitos como un préstamo del banco. Sin embargo, los plazos de pago son mucho más estrechos y los intereses más elevados.
¿Cómo puedes mejorar tus posibilidades de conseguir préstamos?
- Reduce tu nivel de endeudamiento: un nivel de endeudamiento excesivo es uno de los obstáculos más problemáticos a la hora de solicitar un préstamo. Si vas a solicitar un préstamo, garantiza que tienes un nivel aceptable o redúcelo saliendo de deudas.
- Incrementa tus ingresos: a las entidades bancarias les interesa tu nivel de solvencia. Cuantos más ingresos recurrentes percibas, más solvente y seguro será tu perfil para los bancos, y tendrás más probabilidades de que te concedan el crédito.
- Verifica que todos tus documentos están vigentes: tus documentos deben estar al día para que el banco los acepte. Ninguna solicitud de préstamo avanzará con documentos que ya perdieron su validez.
- No solicites un crédito que no puedas permitirte: muchas veces te rechazarán un crédito si solicitas una cantidad que no podrás costear. Lo ideal es que pidas un monto con cuotas que puedas costear cómodamente con tus ingresos actuales.
- Cuida tu solvencia: tu cuenta bancaria, tus tarjetas de crédito y tu perfil crediticio en general deben reflejar que tienes solvencia y que pagas a tiempo todas tus deudas. Esto será clave para que te aprueben cualquier préstamo, pues le demostrará a los bancos que podrás costear cualquier financiación que te concedan.
- Asegúrate de que cumples con todos los requisitos: las entidades bancarias suelen tener muchos requisitos para aprobarte un crédito. Debes cumplir con cada uno para que te den el préstamo, si te saltas alguno por error, o no cumples con alguno del todo, los bancos rechazarán tu solicitud.
- Asesórate con especialistas: las entidades bancarias pueden poner trabas innecesarias u ofrecerte condiciones desfavorables cuando no tienes experiencia negociando este tipo de solicitudes. Por eso lo más recomendable es que te asesores con especialistas e incluso que dejes la negociación a estos. Las posibilidades de que te concedan el préstamo suelen aumentar mucho porque los expertos ya saben cómo lograr que los bancos aprueben la solicitud.
Más allá de estos tips, hay otros trucos para que te concedan un préstamo que puedes seguir para maximizar las oportunidades de que te lo aprueben.
Aunque conseguir financiación puede ser desafiante, si evitas los principales problemas que causan el rechazo de los bancos y sigues los tips que te mostramos en este artículo, tienes buenas oportunidades de lograr que tu crédito en España sea aprobado.
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