Si las deudas de tu tarjeta de crédito empiezan a ahogarte y buscas una solución urgente, sigue leyendo, pues en este post te contamos cómo refinanciar la deuda de una tarjeta de crédito y cuáles son las ventajas de hacerlo.
¿Necesitas ayuda para pagar tus deudas y recuperar tu solvencia financiera? En Unsolopago te ayudamos con ello. Agenda una asesoría gratuita con nuestro equipo aquí y nos pondremos en contacto contigo en el menor tiempo posible.
¿Qué es la refinanciación de la deuda de una tarjeta de crédito?
La refinanciación de deudas de una tarjeta de crédito, también llamada consolidación de deudas o agrupación de deudas, es el proceso en el que se agrupan todas las deudas de una tarjeta de crédito para que solo tengas que pagar una cuota mensual.
Al agrupar tus deudas, es común renegociar cada una de las deudas que consolidarás para que puedas conseguir condiciones más favorables, como cuotas más bajas o plazos de pago más cómodos.
Tip extra: para refinanciar tus deudas de la mejor manera, lo recomendable es que cuentes con la asesoría de especialistas en la materia (los expertos de Unsolopago pueden encargarse de refinanciar tus deudas por ti, agenda una asesoría gratuita aquí para saber más).
¿Cuándo conviene refinanciar una deuda de tarjeta de crédito?
Refinanciar la deuda de una tarjeta de crédito puede ser conveniente en casos como estos:
- Si las deudas de tu tarjeta de crédito te sobrepasan y estás a punto de caer en morosidad: si no pagas las deudas de tus tarjetas de crédito, puedes caer en listas de morosidad como ASNEF o RAI, esto puede impedir que consigas financiación.
- Cuando quieres reducir lo que gastas mes a mes en intereses por las deudas de tu tarjeta de crédito: al refinanciar tus deudas, puedes conseguir intereses mucho más bajos.
- Si quieres simplificar el pago de tus deudas: agrupar las deudas de tu tarjeta te facilita la gestión de los pagos, ya que solo tienes que acordarte de pagar una cuota, en lugar de varias en momentos distintos y con condiciones diferentes.
En casos como estos, la refinanciación de las deudas de tu tarjeta de crédito puede ser una solución muy conveniente, sobre todo si te interesa recuperar tu libertad financiera en el menor tiempo posible.
Ventajas de refinanciar la deuda de tu tarjeta de crédito
Si hablamos de las ventajas de refinanciar las deudas de tu tarjeta de crédito, hay que destacar las siguientes:
- Disminuyes gastos en intereses.
- Simplificas el pago de tus deudas.
- Tienes más tiempo para pagar tus deudas.
- Evitas caer en listas de morosidad como ASNEF y RAI.
- Mantienes un buen perfil crediticio, lo que te permitirá acceder a otros tipos de financiación.
Eso sí, para conseguir todo esto también tienes que contar con especialistas que sepan negociar las condiciones con la entidad financiera detrás tu tarjeta de crédito.
Después de todo, gran parte de las condiciones de tu refinanciación dependerán de lo que acuerdes con la entidad financiera al momento de solicitarla y concretarla.
Por eso, lo ideal es que refinancies con la ayuda de expertos en el tema, en Unsolopago te ayudamos con ello.
¿Cómo refinanciar la deuda de una tarjeta de crédito?
Para refinanciar la deuda o deudas de una tarjeta de crédito tienes varias opciones:
1. Préstamo personal
Solicitar un préstamo personal para refinanciar las deudas de tu tarjeta de crédito es una de las opciones más convenientes. Con un préstamo personal a menudo conseguirás condiciones más favorables que las que tendrías que afrontar si pagaras tu tarjeta de crédito directamente.
El préstamo de consolidación es la forma más común de refinanciar las deudas de tu tarjeta de crédito. En este caso, lo que haces es solicitar un préstamo por el valor de todas tus deudas, con el préstamo las cancelas y luego solo deberás pagar la deuda del nuevo préstamo que has solicitado.
2. Reunificación con garantía hipotecaria
Si tienes un inmueble libre de cargas (o con poca hipoteca por pagar), la reunificación con garantía hipotecaria puede ser una buena opción para agrupar las deudas de tu tarjeta de crédito y cancelarlas. En este caso, las cuotas, plazos y condiciones suelen ser más manejables que los de una tarjeta de crédito.
3. Tarjeta de crédito de transferencia de saldo
Otro método usual para refinanciar las deudas de tu tarjeta de crédito es usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Como estas tarjetas te suelen ofrecen varios meses libres de intereses en su período de introducción, puedes transferir tu deuda a estas para cancelarlas por un monto menor, ya que las deudas no incluirían el costo añadido de los intereses.
¿Qué debes tener en cuenta al refinanciar la deuda de una tarjeta de crédito?
Antes de refinanciar las deudas de tus tarjetas de crédito, debes tener en cuenta que la refinanciación es un compromiso financiero, así que tendrás que cumplir tus pagos para evitar que la nueva deuda empeore tu situación financiera.
Lógicamente, también necesitarás un buen perfil crediticio para que las entidades te concedan la refinanciación, y es muy probable que exijan garantías (como propiedades).
Por otro lado, debes tener claro que las condiciones de refinanciación dependen en gran medida de la negociación que hagas con la entidad financiera. Así que lo mejor es que no trates de refinanciar por tu cuenta, sino que lo hagas con la asesoría de especialistas, así garantizas que te aprueben la solicitud y que te den el mejor trato posible.
Tip extra: en algunos casos la refinanciación no será la opción ideal para cancelar tus deudas. Antes de comprometerte con una, evalúa tu caso con un experto que te diga qué sería lo más conveniente para ti.
Estudiamos tu caso GRATIS y te mostramos qué te conviene para liberarte de la deuda de tu tarjeta de crédito
Si las deudas de tus tarjetas están causándote problemas y pagarlas se te hace cada vez más difícil, agenda una asesoría gratuita con nuestros expertos y te contamos lo que podemos hacer por ti para ayudarte a salir de todas tus deudas.